С

Стягнення страхового відшкодування та шкоди, завданої внаслідок ДТП

Оновлено: листопад 2026
 
Після ДТП потерпілий розраховує на страховку винуватця. Проте страховик затягує виплату, занижує суму або відмовляє, а реальна шкода перевищує ліміт полісу. Стягнути можна і зі страховика, і з винуватця. Важливо правильно розподілити вимоги між ними і вчасно зібрати докази розміру шкоди.
 
Хто і скільки платить
 
Ліміти виплат за одним страховим випадком такі:
  • за шкоду майну: до 250 000 грн на одного потерпілого і до 1,25 млн грн на одну ДТП. Якщо загальна шкода більша, виплата кожному потерпілому пропорційно зменшується;
  • за шкоду життю і здоров'ю: до 500 000 грн на одного потерпілого і до 5 млн грн на одну ДТП.
У межах ліміту шкоду відшкодовує страховик винуватця. Можна звернутися і до власного страховика за процедурою прямого врегулювання. Якщо винуватець не мав полісу або його не встановлено, виплату здійснює Моторне (транспортне) страхове бюро України. Різницю між фактичною шкодою і страховою виплатою відшкодовує сам винуватець (ст. 1194 Цивільного кодексу України).
 
Велика Палата Верховного Суду наголошує, що в межах ліміту вимоги треба заявляти до страховика, а не до застрахованого винуватця. До винуватця звертаються лише щодо суми понад ліміт або щодо шкоди, яку страховка не покриває, наприклад франшизи чи моральної шкоди.
 
Строки страховика
Страховик має ухвалити рішення про виплату протягом 60 днів після отримання всіх документів. Цей строк можна продовжити не більше ніж до 90 днів. За порушення строку закон передбачає пеню. Тому заяву і документи краще подавати так, щоб дату отримання можна було довести: через електронний кабінет страховика, рекомендованим листом з описом вкладення або під підпис.
 
Позовна давність становить три роки з дня ДТП або з дня, коли потерпілий дізнався про відмову чи неповну виплату (ст. 257 ЦК). Проте страховик може відмовити, якщо потерпілий не дотримав строків повідомлення про ДТП і подання заяви, визначених законом. Тому повідомляти страховика треба одразу.
 
Що можна стягнути
  • вартість відновлювального ремонту автомобіля або його ринкову вартість, якщо ремонт економічно недоцільний, за вирахуванням вартості залишків;
  • витрати на евакуацію, зберігання і експертну оцінку;
  • витрати на лікування і реабілітацію;
  • втрачений заробіток на час непрацездатності;
  • моральну шкоду (ст. 1167, 1168 ЦК);
  • франшизу за полісом винуватця;
  • витрати на правничу допомогу.
Якщо шкоду завдано смертю, право на відшкодування мають утриманці загиблого. Вони також можуть вимагати витрати на поховання.
 
Докази розміру шкоди
Розмір шкоди потерпілий доводить сам, і саме тут найчастіше програють справи.
 
Важливо дотримуватися кількох правил:
  • автомобіль не ремонтувати і не продавати, доки його не огляне страховик або незалежний експерт;
  • про огляд і проведення експертизи завчасно і письмово повідомити страховика і винуватця. Суди обмежували стягнення, якщо оцінку провели без такого повідомлення (справа № 761/6768/25);
  • зберігати рахунки СТО, чеки на запчастини, медичні документи, довідки про доходи;
  • якщо страховик провів власну оцінку і вона занижена, замовити незалежну або судову автотоварознавчу експертизу.
Якщо потерпілий продав пошкоджений автомобіль без ремонту, шкодою вважається різниця між ринковою вартістю автомобіля до ДТП і ціною продажу. Але винуватець може оскаржити ціну, якщо вона виглядає заниженою.
 
Зв'язок з адміністративною чи кримінальною справою
Вину водія зазвичай встановлює постанова суду у справі про адміністративне правопорушення за ст. 124 Кодексу України про адміністративні правопорушення. Ця постанова має значення для цивільної справи, тому участь потерпілого в розгляді адміністративної справи і її оскарження в разі потреби безпосередньо впливають на подальше відшкодування.
 
Якщо ДТП спричинила тяжкі наслідки, кримінальне провадження відкривають за ст. 286 Кримінального кодексу України. Потерпілий може заявити цивільний позов у кримінальному провадженні або подати окремий позов. Висновки експертиз у кримінальній справі суди використовують і в цивільній (справа № 757/6661/24-ц).
 
Порядок звернення до суду
Позов до страховика і винуватця подають до місцевого загального суду за Цивільним процесуальним кодексом України. Його можна подати за місцем проживання відповідача або за місцем заподіяння шкоди, а у справах про шкоду здоров'ю — також за місцем проживання позивача. Страховика і винуватця зазвичай залучають як співвідповідачів, щоб суд одним рішенням розподілив суму між ними.
 
Послуги фірми
  • оцінка розміру шкоди і розподіл вимог між страховиком, МТСБУ і винуватцем;
  • підготовка заяв про страхове відшкодування і претензій до страховиків;
  • організація незалежної оцінки і судової автотоварознавчої експертизи;
  • оскарження відмов і занижених страхових виплат;
  • позови до винуватців про відшкодування різниці, моральної шкоди і втраченого заробітку;
  • представництво потерпілих у справах про адміністративні правопорушення і в кримінальному провадженні;
  • захист водіїв і страховиків від завищених вимог;
  • представництво в судах усіх інстанцій.