В

Відкриття банківських рахунків в Україні для іноземців та іноземних компаній

Оновлено: листопад 2026
 
Без рахунку в українському банку іноземець не може отримувати зарплату, купити нерухомість чи сплатити внесок до статутного капіталу, а компанія не може почати роботу. Відкрити рахунок можна, але банки ретельно перевіряють нерезидентів, а воєнні правила Національного банку обмежують частину операцій. Тому до банку варто йти з уже зібраним пакетом документів і розумінням, для чого потрібен рахунок.
 
Правила, що діють зараз
Порядок відкриття рахунків визначає Інструкція про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, затверджена постановою Правління НБУ № 162. Перевірку клієнта банк проводить за Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Цей закон дозволяє банку запитувати будь-які документи про клієнта, його власників і походження коштів і відмовити, якщо відповіді не переконливі.
 
Під час воєнного стану діють обмеження постанови Правління НБУ № 18. Вони стосуються переказів за кордон, купівлі валюти, виплати дивідендів нерезидентам і повернення інвестицій. У 2025–2026 роках НБУ кілька разів їх пом'якшував, тож актуальні ліміти варто перевіряти перед кожною операцією, а не покладатися на минулий досвід. Для осіб і компаній, пов'язаних із державою-агресором, діють окремі заборони, і банк у таких випадках рахунок не відкриє.
 
Рахунок для фізичної особи-нерезидента
Найчастіше банк просить:
  • паспорт іноземця з перекладом українською, засвідченим нотаріально;
  • реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП) — без нього банк рахунок не відкриє;
  • документ про законне перебування в Україні: візу, відмітку про перетин кордону або посвідку на тимчасове чи постійне проживання;
  • документи про походження коштів, якщо очікуються значні надходження: довідку про доходи, договір продажу майна чи частки, документи про спадщину або дарування, митну декларацію на готівку;
  • анкету клієнта з інформацією про мету відкриття рахунку та очікувані обороти.
З посвідкою на проживання процедура простіша: банки працюють з такими клієнтами майже як з резидентами. Без посвідки рахунок теж відкриють, але перевірка триватиме довше, а деякі банки, особливо цифрові, без неї з іноземцями не працюють. Зазвичай для першої ідентифікації потрібно прийти особисто, тому візит до банку варто планувати заздалегідь.
 
Рахунок для іноземної компанії
Компанія-нерезидент може відкрити поточний рахунок у гривні та валюті, а для вкладень в Україну — інвестиційний рахунок. Через нього проходять внески до статутного капіталу, купівля часток і акцій, а згодом повернення інвестицій і дивідендів у межах обмежень НБУ. Якщо іноземна компанія вкладає кошти в українське ТОВ, порядок дій описано в статті про реєстрацію ТОВ в Україні для іноземців.
 
Для компанії зазвичай потрібні:
  • витяг з торговельного реєстру країни реєстрації, виданий не раніше ніж кілька місяців тому;
  • статут або інший установчий документ;
  • рішення про відкриття рахунку та про осіб, уповноважених ним розпоряджатися;
  • паспорти директора, уповноважених осіб і кінцевих бенефіціарних власників;
  • схема структури власності до фізичних осіб;
  • відомості про діяльність, контрагентів і джерела фінансування.
Документи, видані за кордоном, мають бути апостильовані або легалізовані й перекладені українською. Зразки підписів може засвідчити іноземний нотаріус з подальшим апостилем, тож директорові не обов'язково приїжджати. Якщо в Україні вже є представництво, рахунок відкривають на нього як на відокремлений підрозділ — про це у статтях про реєстрацію представництва іноземної компанії та акредитацію представництва іноземної благодійної організації.
 
Як банки перевіряють клієнтів
Найчастіше банк відмовляє не через брак документів, а через неясну структуру власності чи походження грошей. Якщо між компанією і бенефіціаром кілька рівнів власності, офшорна юрисдикція або номінальні директори, банк попросить документи на кожен рівень. Краще підготувати їх наперед, разом із коротким поясненням бізнесу та очікуваних операцій.
 
Банки по-різному ставляться до нерезидентів. Із компаніями й фізичними особами з Європи та США найпослідовніше працюють банки з іноземним капіталом, як-от Райффайзен Банк, Укрсиббанк, ОТП Банк, Креді Агріколь, а також великі державні банки. Для кожного клієнта ми добираємо банк з урахуванням валюти, обсягів, потреби в інвестиційному рахунку та мови обслуговування.
 
Після відкриття рахунку банк і далі перевіряє клієнта: оновлює анкету й може запитати документи до конкретного платежу. Якщо вчасно не відповісти на такий запит, банк може зупинити операції за рахунком. Тому важливо, щоб в Україні була людина чи радник, які оперативно відповідатимуть банку.
 
Послуги фірми
  • вибір банку з урахуванням статусу клієнта, валюти та очікуваних операцій;
  • отримання РНОКПП для іноземця;
  • підготовка, легалізація та переклад документів для відкриття рахунку;
  • підготовка пояснень щодо структури власності та джерел коштів;
  • супровід відкриття поточних та інвестиційних рахунків для фізичних осіб і компаній;
  • консультування щодо валютних обмежень НБУ, виплати дивідендів і повернення інвестицій;
  • супровід відповідей на запити банку щодо фінансового моніторингу.